สรุปวิชาการเงินส่วนบุคคลจากเอกสาร 5 บท

อ่านสรุปให้จบ แล้วทำข้อสอบปรนัย 110 ข้อ

สรุปเนื้อหาที่ควรรู้จากวิชาการเงินส่วนบุคคลทั้ง 5 บท พร้อมข้อสอบแบบ 4 ตัวเลือก กดตอบแล้วรู้ผลและดูเฉลยได้ทันที

สรุปเนื้อหาอ่านก่อนสอบ

บทที่ 1

ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล

  • ขอบเขตที่ต้องจำ: รายรับ รายจ่าย การออม การลงทุน หนี้ ภาษี ประกัน และการเกษียณ ทั้งหมดต้องเชื่อมกับเป้าหมายชีวิต
  • เป้าหมายหลักคือมีสภาพคล่อง มีความมั่นคง รับความเสี่ยงได้ และสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว ไม่ใช่แค่มีรายได้สูง
  • การเงินส่วนบุคคลเน้นบุคคลและครอบครัว ส่วนการเงินธุรกิจเน้นกำไร มูลค่ากิจการ และผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
  • ปัจจัยภายใน ได้แก่ วินัย ความรู้ ค่านิยม และเป้าหมาย ปัจจัยภายนอก ได้แก่ เศรษฐกิจ ดอกเบี้ย เงินเฟ้อ ครอบครัว และสื่อ
  • หลักปฏิบัติสำคัญ: ออมก่อนใช้ ชำระหนี้ตรงเวลา ลดหนี้ดอกเบี้ยสูง ทำประกันตามความเสี่ยง และทบทวนแผนสม่ำเสมอ
บทที่ 2

การวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล

  • เริ่มจากสำรวจรายได้ รายจ่าย สินทรัพย์ หนี้สิน และความเสี่ยง แล้วจึงกำหนดเป้าหมายและแผนลงมือทำ
  • SMARTER: Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound, Evaluate และ Re-adjust คือชัด วัดได้ ทำได้ สอดคล้อง มีเวลา ประเมิน และปรับ
  • เป้าหมายแบ่งตามเวลาเป็นระยะสั้น กลาง ยาว และแบ่งได้เป็นเป้าหมายตัวเงินกับคุณภาพชีวิต
  • PDCA: Plan วางแผน, Do ลงมือ, Check เทียบผลกับเป้าหมาย, Act แก้ไขและปรับแผนรอบใหม่
  • เงินเฟ้อทำให้กำลังซื้อลดลง ดอกเบี้ยสูงเพิ่มต้นทุนผู้กู้ และค่าครองชีพสูงทำให้ต้องลดรายจ่ายพร้อมเพิ่มเงินสำรอง
บทที่ 3

การจัดการรายได้และค่าใช้จ่าย

  • Active Income มาจากการทำงานและมักหยุดเมื่อหยุดทำงาน ส่วน Passive Income มาจากสินทรัพย์ การลงทุน ธุรกิจ หรือระบบ
  • รายได้ขึ้นกับอายุ ประสบการณ์ การศึกษา อาชีพ ความต้องการตลาด และทักษะเฉพาะตัว จึงเพิ่มได้ด้วยการพัฒนาทักษะและรายได้หลายทาง
  • รายจ่ายคงที่มีจำนวนค่อนข้างแน่นอน รายจ่ายแปรผันเปลี่ยนตามกิจกรรม และเงินออมควรถูกกันไว้ก่อนใช้จ่าย
  • สูตรพื้นฐาน: เงินคงเหลือ = รายรับรวม - รายจ่ายรวม ถ้าติดลบต้องลดรายจ่ายไม่จำเป็นหรือเพิ่มรายได้
  • บัญชีรายรับรายจ่ายและหลักฐานช่วยหารูรั่ว แยกความจำเป็นออกจากความต้องการ และใช้ทำงบประมาณเดือนถัดไป
บทที่ 4

การวางแผนการออม

  • เงินออมมี 3 ก้อนหลัก: เงินฉุกเฉิน เงินตามเป้าหมาย และเงินเกษียณ แต่ละก้อนควรแยกบัญชีและเลือกเครื่องมือต่างกัน
  • เงินฉุกเฉินควรมีประมาณ 3-6 เท่าของรายจ่ายจำเป็นต่อเดือน และอยู่ในสินทรัพย์สภาพคล่องสูง ความเสี่ยงต่ำ
  • เป้าหมายระบุจำนวนและเวลาให้ชัด เช่น 60,000 บาทใน 12 เดือน เท่ากับต้องออมเดือนละ 5,000 บาท
  • เริ่มออมเกษียณเร็วได้เปรียบจากดอกเบี้ยทบต้น ส่วน SSF/RMF เป็นเครื่องมือระยะยาวที่มีเงื่อนไขและสิทธิภาษี
  • Present Bias ทำให้เลือกความสุขวันนี้ ส่วน Mental Accounting, Nudge และโอนอัตโนมัติช่วยสร้างวินัยในการออม
บทที่ 5

งบการเงินส่วนบุคคล

  • งบหลักมี 2 งบ: งบดุลบอกฐานะ ณ วันใดวันหนึ่ง ส่วนงบรายรับรายจ่ายบอกผลการเงินตลอดช่วงเวลา
  • สมการสำคัญ: สินทรัพย์ = หนี้สิน + ความมั่งคั่งสุทธิ และความมั่งคั่งสุทธิ = สินทรัพย์รวม - หนี้สินรวม
  • สินทรัพย์แบ่งเป็นสภาพคล่อง ส่วนตัว และเพื่อการลงทุน ส่วนหนี้ระยะสั้นคือหนี้ที่ครบกำหนดภายใน 1 ปี
  • สภาพคล่อง = สินทรัพย์สภาพคล่อง / หนี้สินระยะสั้น โดยทั่วไปควรมากกว่า 2 เท่า; Debt ratio = หนี้สินรวม / สินทรัพย์รวม
  • Solvency ratio = ความมั่งคั่งสุทธิ / สินทรัพย์รวม และ Savings ratio = เงินออม / รายได้รวม โดยทั่วไปควรอย่างน้อย 10%

ข้อสอบปรนัย 110 ข้อ

เลือกคำตอบที่ถูกที่สุด ระบบจะแสดงเฉลยทันทีและนับคะแนนให้

ตอบแล้ว 0/110คะแนน 0/0

บทที่ 1 ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล

1การเงินส่วนบุคคลหมายถึงอะไร

2การเงินส่วนบุคคลครอบคลุมเรื่องใดบ้าง

3เป้าหมายสำคัญของการบริหารการเงินส่วนบุคคลคืออะไร

4ตัวอย่างเป้าหมายระยะกลางทางการเงินคืออะไร

5เหตุใดเงินสำรองฉุกเฉินจึงสำคัญ

6การเงินส่วนบุคคลต่างจากการเงินธุรกิจด้านผู้จัดการเงินอย่างไร

7การเงินธุรกิจมีวัตถุประสงค์หลักต่างจากการเงินส่วนบุคคลอย่างไร

8ตัวอย่างหนี้ส่วนบุคคลมีอะไรบ้าง

9การบริหารหนี้ที่ดีควรทำอย่างไร

10ปัจจัยภายในที่มีผลต่อการตัดสินใจทางการเงินคืออะไร

11ปัจจัยภายนอกที่มีผลต่อการเงินส่วนบุคคลคืออะไร

12วินัยทางการเงินหมายถึงอะไร

13การเงินส่วนบุคคลช่วยคุณภาพชีวิตอย่างไร

14ความรู้ทางการเงินมีประโยชน์อย่างไร

15การประกันภัยเกี่ยวข้องกับการเงินส่วนบุคคลอย่างไร

16การวางแผนภาษีที่ถูกต้องควรมีลักษณะอย่างไร

17การลงทุนมีบทบาทต่อการเงินส่วนบุคคลอย่างไร

18เหตุใดควรแยกเงินออมก่อนใช้จ่าย

19การใช้จ่ายเกินตัวส่งผลอย่างไร

20การเงินที่ดีจำเป็นต้องมีรายได้สูงเสมอหรือไม่

21มีรายได้เดือนละ 40,000 บาท ใช้จ่าย 32,000 บาท อัตราการออมเท่ากับเท่าไร

22มีรายได้เดือนละ 48,000 บาท และชำระหนี้เดือนละ 12,000 บาท สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้เท่ากับเท่าไร

บทที่ 2 การวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล

23การวางแผนทางการเงินหมายถึงอะไร

24ขั้นแรกของการวางแผนการเงินควรทำอะไร

25เป้าหมายชีวิตแบ่งได้กี่ระดับ

26เป้าหมายชีวิตขั้นต้นเน้นเรื่องใด

27เป้าหมายชีวิตขั้นกลางเน้นเรื่องใด

28เป้าหมายชีวิตขั้นสูงสุดเน้นเรื่องใด

29เป้าหมายที่เป็นตัวเงินคืออะไร

30ตัวอย่างเป้าหมายที่เป็นตัวเงินคืออะไร

31เป้าหมายที่ไม่เป็นตัวเงินคืออะไร

32หลัก SMARTER มีประโยชน์อย่างไร

33ตัว S ใน SMARTER หมายถึงอะไร

34ตัว M ใน SMARTER หมายถึงอะไร

35ตัว T ใน SMARTER หมายถึงอะไร

36PDCA ประกอบด้วยอะไรบ้าง

37ขั้น Check ใน PDCA ใช้ทำอะไร

38อัตราเงินเฟ้อกระทบแผนการเงินอย่างไร

39ดอกเบี้ยสูงกระทบผู้กู้อย่างไร

40ค่าครองชีพสูงควรปรับแผนอย่างไร

41ประโยชน์ของการวางแผนการเงินคืออะไร

42เหตุใดแผนการเงินต้องยืดหยุ่น

43ต้องการออม 180,000 บาทภายใน 18 เดือน โดยไม่คิดผลตอบแทน ต้องออมเดือนละเท่าไร

44สินค้าราคา 100,000 บาท และเงินเฟ้อ 3% ต่อปี อีก 1 ปีสินค้าจะมีราคาประมาณเท่าไร

บทที่ 3 การจัดการรายได้และค่าใช้จ่าย

45รายได้ส่วนบุคคลแบ่งเป็นกี่ประเภทหลัก

46Active Income คืออะไร

47ข้อดีของ Active Income คืออะไร

48ข้อจำกัดของ Active Income คืออะไร

49Passive Income คืออะไร

50ตัวอย่าง Passive Income คืออะไร

51ข้อดีของ Passive Income คืออะไร

52ปัจจัยด้านอายุมีผลต่อรายได้อย่างไร

53การศึกษามีผลต่อรายได้อย่างไร

54อาชีพมีผลต่อรายได้อย่างไร

55คุณสมบัติเฉพาะตัวช่วยเพิ่มรายได้อย่างไร

56ค่าใช้จ่ายเพื่อการออมและลงทุนคืออะไร

57ค่าใช้จ่ายคงที่คืออะไร

58ค่าใช้จ่ายแปรผันคืออะไร

59การจดรายรับรายจ่ายมีประโยชน์อย่างไร

60เงินคงเหลือคำนวณอย่างไร

61หากรายจ่ายสูงกว่ารายรับควรทำอย่างไร

62เหตุใดควรเก็บหลักฐานรายรับรายจ่าย

63รายจ่ายเล็กน้อยส่งผลใหญ่ได้อย่างไร

64ประโยชน์ของแผนรายรับรายจ่ายคืออะไร

65มีเงินเดือน 35,000 บาท รายได้เสริม 5,000 บาท และรายจ่ายรวม 31,000 บาท จะมีเงินคงเหลือเท่าไร

66รายได้ 36,000 บาท ออม 6,000 บาทต่อเดือน มีอัตราการออมเท่าไร

บทที่ 4 การวางแผนการออม

67การออมคืออะไร

68การออมเพื่อฉุกเฉินมีวัตถุประสงค์อะไร

69เงินฉุกเฉินควรเก็บในเครื่องมือแบบใด

70ตัวอย่างเป้าหมายกองทุนฉุกเฉิน 6 เดือนคำนวณอย่างไร

71หากรายจ่ายเดือนละ 25,000 บาท ต้องมีเงินฉุกเฉิน 6 เดือนเท่าไร

72การออมตามเป้าหมายคืออะไร

73ตัวอย่างการออมตามเป้าหมายคืออะไร

74การออมเพื่อเกษียณอิงกับทฤษฎีใด

75Present Bias ส่งผลต่อการออมอย่างไร

76Mental Accounting คืออะไร

77Nudge ในการออมคืออะไร

78ตัวอย่าง Nudge ด้านการออมคืออะไร

79บัญชีออมทรัพย์เหมาะกับเป้าหมายใด

80เงินฝากประจำเหมาะกับเป้าหมายใด

81กองทุนตลาดเงินเหมาะกับอะไร

82SSF และ RMF เหมาะกับเป้าหมายใด

83ดอกเบี้ยทบต้นช่วยการออมอย่างไร

84เหตุใดควรเริ่มออมเพื่อเกษียณเร็ว

85แอปออมเงินช่วยพฤติกรรมการออมอย่างไร

86เกณฑ์เลือกเครื่องมือการออมมีอะไรบ้าง

87ต้องการเก็บเงิน 72,000 บาทใน 12 เดือน โดยไม่คิดผลตอบแทน ต้องออมเดือนละเท่าไร

88ฝากเงิน 100,000 บาท ได้ผลตอบแทน 5% ต่อปี เมื่อครบ 1 ปีจะมีเงินรวมเท่าไร

บทที่ 5 งบการเงินส่วนบุคคล

89งบการเงินส่วนบุคคลคืออะไร

90งบการเงินส่วนบุคคลมีกี่งบหลัก

91งบดุลแสดงข้อมูลอะไร

92สมการบัญชีของงบดุลคืออะไร

93ความมั่งคั่งสุทธิคำนวณอย่างไร

94สินทรัพย์หมายถึงอะไร

95สินทรัพย์สภาพคล่องคืออะไร

96สินทรัพย์ส่วนตัวคืออะไร

97สินทรัพย์เพื่อการลงทุนคืออะไร

98หนี้สินหมายถึงอะไร

99หนี้สินระยะสั้นคืออะไร

100งบรายรับรายจ่ายแสดงอะไร

101เงินเกินเกิดเมื่อใด

102เงินขาดเกิดเมื่อใด

103ราคาที่ใช้วัดสินทรัพย์ในงบส่วนบุคคลควรเป็นราคาใด

104อัตราส่วนสภาพคล่องคำนวณอย่างไร

105อัตราส่วนสภาพคล่องโดยทั่วไปควรมากกว่าเท่าไร

106Solvency ratio คำนวณอย่างไร

107Debt ratio คำนวณอย่างไร

108Savings ratio คำนวณอย่างไรและควรเป็นเท่าไร

109มีสินทรัพย์รวม 1,200,000 บาท และหนี้สินรวม 450,000 บาท ความมั่งคั่งสุทธิเท่าไร

110มีสินทรัพย์สภาพคล่อง 120,000 บาท และหนี้สินระยะสั้น 40,000 บาท อัตราส่วนสภาพคล่องเท่าไร